今年政府普發6000元，家有青少年的父母會怎麼處理孩子的這筆錢呢？是全部「充公」、交給爸媽？還是一部分給孩子？抑或是全部交給孩子自由花用呢？

2020年政府發放「三倍券」，兒福聯盟曾針對國、高中生的三倍券用途進行調查，有超過6成（63.4%）家長事先沒有和孩子討論用途，近1成（8.3%）家長把券全部拿走，13.3%家長只拿一部分，有12.3%學生表示自己可以全拿。

另外，調查也顯示，有85%的青少年對於三倍券的使用有自己的想法，最多的是購買生活用品45.4%，其次是娛樂消費13.9%。

從三倍券到五倍券，都曾傳出國中生和爸媽發生衝突的新聞；親子間對於錢的歸屬問題和花費用途，看法大不同，成為爭執的導火線。面對自我意識強烈的青少年，建議爸媽適度尊重孩子的想法、保持討論的開放性，利用這個機會好好和孩子談錢。

爸媽是孩子的第一個「財商」老師

上市公司財務長邱懷青指出，「大部分人對於金錢的觀念和態度，皆源自於童年的經驗、爸媽給的價值觀。」小時候爸媽教她的金錢觀，讓她一輩子受用無窮；真要說起來的話，爸媽可說是她人生第一個「財商」（財務智商，FQ）老師。

邱懷青從小家境不錯，爸爸是醫生、自己開診所，照理可以過著比大部份家庭還要奢侈的生活，但他們卻過得很勤儉。她笑說，爸爸節省到會把用過的擦手紙、晾乾之後，再重複利用。

「爸爸的觀念是，不管你賺多少錢，最重要的是你存下來多少。」秉持著「當用則用，當省則省」的原則，生活用度很節省、不浪費，但對於他認為重要的事，像是每年帶孩子出國開眼界、體驗不同國家的生活，則十分捨得。

從小耳濡目染，邱懷青很早就知道存錢很重要、食物不要浪費、東西可以重複利用等，「受到父母身教的影響，那些點滴是會累積的，孩子自然而然也不會亂花錢、隨便揮霍。」

和孩子談錢，其實是教金錢價值觀

小時候領到壓歲錢和零用錢，爸媽都會和邱懷青討論，想要怎麼分配、使用這些錢。邱懷青認為，對孩子來說，6000元的性質很類似於壓歲錢，是一筆意外之財、多出來的錢，而且數額不小。

她建議，爸媽趁這個機會好好地和孩子聊聊，想要怎麼運用這筆錢，除了了解孩子的想法之外，背後更重要的意義是，引導、建立孩子的金錢價值觀：

1 練習花自己的錢，而非爸媽的錢

為了讓孩子將來可以財務獨立，適時地讓孩子練習、判斷如何使用「自己」的錢，而非「父母」的錢，這點非常重要。比起使用父母的錢，花自己錢的學習效果，一定更深刻。

政府普發6000元，正是讓孩子練習花自己的錢的好機會！邱懷青觀察，經濟狀況不錯的家庭，孩子買東西很容易，可能隨手就買飲料、點心或一些文具，看似小錢，但日積月累下來，「孩子習慣了花爸媽的錢，以為買東西很容易，想買就買，從沒想過所有的消費都有對價的關係，金錢觀念薄弱。」

2 建立預算的概念

邱懷青曾協助超過上百個家庭梳理家庭財務，「不管是談個人或家庭財務，規劃和預算都是第一步，要有『比例』的概念。」

站在爸媽的角度，可能會希望孩子能夠把6000元存下來。邱懷青認為，「要孩子把錢全部存下來，有一點太脫離現實。」建議爸媽和孩子討論6000元如何分配，問問他計畫存多少錢、花多少錢、想購買哪些消費娛樂或物品，讓孩子練習做預算規劃。

事前做預算規劃的好處是，事後可以和孩子確認他是否做到當初的承諾。若是消費超出額度，可以進一步和孩子討論為什麼會這樣，下次若有類似的情況會怎麼選擇等。

3 引導思考「價格」與「價值」是否一致

邱懷青建議，爸媽可以引導孩子思考要花多少錢，才能獲得自己想要的東西，花這個錢值得嗎？這筆消費是「想要」還是「需要」？對他來說，「價值」與「價格」是否一致？

很多青少年的消費看在家長眼裡實在很難理解，像是很多青少年打手遊，很捨得花大錢「課金」（源於日語收費、徵收之意），買特殊的道具、造型或裝備。為什麼孩子花錢毫不手軟呢？

邱懷青認為，問題可能出在，孩子尚未靠自己付出勞力去賺錢，因此，並不真的明白花這些錢，必須工作多久才賺得到。以課金3000元來說，按基本時薪176元計算，必須工作17個小時才賺得到。可以問問孩子，這樣子花錢值得嗎？

邱懷青大學時代打工經驗豐富，參加華碩「校園CEO」實習計劃，會去3C賣場當店員、站櫃，站2個小時大概賺300、400元，「你會很清楚你付出時間和勞力，得到的對價，大概可以買到什麼東西，對錢就會很有概念。」而且「這些是自己辛苦工作賺來的錢，因此格外珍惜，不會隨便亂花。」

她鼓勵16歲以上的青少年，如果時間許可的話，不妨嘗試體驗打工。「當你付出時間和勞力，然後換取收入，你就會真正明白金錢的價值，會好好運用金錢。」

4 時間有複利的效果

基本上，青少年對儲蓄和投資已有一些概念。邱懷青建議，若孩子打算存3000元，可以和孩子討論除了存在銀行帳戶之外，還可以嘗試投資，如：ETF指數股票型基金等，教孩子「複利」的概念。

邱懷青強調，時間的複利效果十分強大。從小她就有儲蓄的觀念，小學時每個人都有一本郵政存簿，老師會幫忙代收、代存，她笑說：「我最大的興趣就是存錢。」每次老師把存摺發回來，邱懷青看著存款數字不斷地增加，就覺得很開心。

長大以後，邱懷青才發現，這種喜悅是源於自律和對自我期許的成就感。靠著從小到大儲蓄、打工賺到的錢，加上投資理財，出社會工作的第一年，邱懷青就達成人生第一桶金 100 萬元，羡煞許多同年齡的人。

 年輕時候邱懷青將月薪按「4411」比例分配，4成用於生活支出，4成作為儲蓄投資，1成保險、1成投資自己。「愈年輕開始存錢，時間複利的效果愈大。」

生活中隨時和孩子談錢

邱懷青認為，教孩子金錢觀和投資理財一樣，愈早開始、創造的效益愈明顯。日常生活中很多事情都和錢有關，從家庭支出到購物消費，爸媽有很多機會可以和孩子溝通、討論想法。

例如：孩子堅持想買最新、最炫的球鞋，遇到這種情況，爸媽可以和孩子討論「想要」或「需要」、「價值」和「價格」的問題。邱懷青認為，「愈是重要的觀念，愈是需要時間慢慢地教孩子，爸媽就是不斷重複地說。」「經過一段時間之後，這些觀念會逐漸『內化』成孩子的價值觀，影響孩子的一生！」

邱懷青小檔案

年齡：37歲

現職：上市公司財務長暨代理發言人

學歷：法國里昂第三大學商業金融學程；中央大學財金系、財金所

證照：CFP（國際認證財務規劃師）

家庭狀況：育有6歲女兒、3歲兒子

文章出處  未來親子學習平台  https://futureparenting.cwgv.com.tw/family/content/index/27209